РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

   «29»  апреля   2010 года

 

Октябрьский районный суд г.Владимира в составе:

председательствующего судьи Кулакова А.Ф.

при секретаре                              Х.

с участием представителя истца Йой  . действующей на основании доверенности от 04.05.2009г. № 1303, срок действия доверенности по 04.05.2010г.,

ответчика Уа  .

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ЗАО «Е» к Уу  ю  у о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

 

У С Т А Н О В И Л:

 

Закрытое акционерное общество «Е» (далее ЗАО «Е») обратилось в суд с иском к Уу  . о взыскании денежных средств по договору №41958766 о предоставлении и обслуживании карты «Е» от 06 декабря 2005 года  в размере 129 231 руб. 89 коп.

В обоснование иска указано, что 06 декабря 2005 между ЗАО «Е» и Уом  ем  ем заключен договор № 41958766 о предоставлении и обслуживании карты «Е» (далее – Договор о карте).

Договор о карте заключен в порядке, предусмотренном статьями 160 (п. 1), 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения (оферты) Клиента, содержащегося в Заявлении от 02.09.2005 г., Условиях предоставления и обслуживания карт «Е» и Тарифах по картам «Е», являющихся неотъемлемыми частями Договора о карте. Акцептом оферты клиента являются действия Банка по открытию Счета карты (банковского счета, используемого в рамках Договора о карте).

Истец выпустил на имя Ответчика карту № 5224559779669658, открыл ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, и осуществлял кредитование Счета карты в соответствии со ст. 850 ГК РФ, в пределах установленного Ответчику лимита, что подтверждается выпиской по счету № 40817810100924957072, открытому в соответствии с Договором о карте.

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Е», задолженность ответчика перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисления подлежащих уплате плат и комиссий, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед Банком, определенных Условиями и Тарифами.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт «Е»  кредит предоставляется Банком в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций по оплате товара, получения наличных денежных средств, оплаты клиентом Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Е».

Ответчиком были совершены расходные операции по получению наличных денежных средств с использованием карты на сумму 126 000 рублей.

В соответствии с условиями Договора о карте Ответчику начислялись проценты за пользование денежными средствами, комиссии и платы.

По условиям Договора о карте, погашение задолженности должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты (п.3 ст.810 ГК РФ, раздел 4 Условий предоставления и обслуживания карт «Е») и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования Банком (п.1 ст.810 ГК РФ) - выставлением заключительного счёта выписки (п.4.17 Условий по картам). При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение Задолженности в очередности, определенной условиями Договора.

С целью дополнительного информирования Клиента о размере текущей задолженности и о дате внесения на счет минимального платежа Банком в адрес ответчика ежемесячно направлялись счета-выписки.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности ответчиком Уом  . своевременно не осуществлялось.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчика № 40817810100924957072, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

Поскольку обязанность по уплате минимального платежа ответчиком не исполнена. истец, в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Е»  потребовал возврата задолженности, указанной в прилагаемом заключительном счете-выписке, однако требование банка ответчиком не исполнено.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена и составляет 107 771 руб. 72 коп., из которых 107 771 руб.72 коп. – основной долг.

В соответствии с условиями договора о карте за нарушение должником сроков оплаты сумм, указанных в заключительной счете-выписке, Банком начисляется неустойка в размере 0,2 процента от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с приложенным к исковому заявлению расчетом сумма начисленной неустойки за 96 дней просрочки оплаты задолженности, с учетом произведенных платежей, составляет 21 460 руб. 17 коп.

Ссылаясь в качестве правового обоснования иска на ст.ст. 309,310,393,809,810,819 ГК РФ просит суд взыскать с ответчика Уа  . в пользу ЗАО «Е» сумму задолженности по договору № 41958766 от 06.12.2005 г. в размере 107 771 руб. 72 коп., неустойку в размере 21 460 руб.17 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины.

В судебном заседании представитель ЗАО «Е» Йа  ., действующая на основании доверенности №1303 от 04.05.2009 года, поддержала заявленные требования по изложенным выше основаниям.

Ответчик У  ., возражал против удовлетворения исковых требований пояснив, что договор об обслуживании кредитной карты он не заключал, временем заключения договора об обслуживании кредитной карты является его подписание сторонами, а не получение и активация ее.

Изучив материалы гражданского дела, выслушав свидетеля, доводы представителя истца и ответчика, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства  и требованиями  закона, иных  правовых актов, а также при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. ст. 807, 810, 811 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 02 сентября 2005 года У  . обратился в ЗАО «Е» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании карты «Е», в рамках которого он просил Банк выпустить на его имя банковскую карту «Е», открыть ему банковский счет карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ему лимит и производить в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование карты.

При подписании заявления ответчик указал, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты «Е» обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы, с которыми он ознакомлен, понимает их и полностью согласен.

Также в заявлении У  . отразил, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты.

В силу п/п 1 п. 1 ст. 161 ГК РФ  сделки  юридических лиц с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения, сделки юридических лиц между собой и с гражданами.

Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

На основании ч. 2 и ч. 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Часть 3 ст. 438 ГК РФ предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.29,30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 г., отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Во исполнение указанных норм и условий заявления ответчика, ЗАО «Е» осуществил выпуск карты № 5224559779669658 и 06 декабря 2005 года открыл Уу  . счет карты № 40817810100924957072, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты ответчика, изложенной в заявлении от 02 сентября 2005 года, Условиях предоставления и обслуживания карт «РусскийСтандарт» и Тарифах по картам «Е» и, тем самым, заключил договор о карте № 41958766.

В вышеуказанных документах содержались все существенные условия договора, соответственно, договор о карте, заключенный с Уом  . с соблюдением письменной формы полностью соответствует  требованиям ст.ст.160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 846, 850 ГК РФ.

Акцептовав оферту ответчика о заключении договора о карте путем открытия счета карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил ответчику банковскую карту, и в соответствии со ст.850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика.

Как следует из материалов дела и не оспаривается сторонами, У  . получил карту «Е», активизировал ее и снимал денежные средства с данной карты через банкомат.

Всего ответчиком было совершено расходных операций по получению наличных денежных средств с использованием карты на сумму 126 000 рублей.

Данные обстоятельства подтверждаются показаниями свидетеля У  . которая показала, что они с мужем получили по почте кредитную карту «Е» после совместного обсуждения активировали ее и в дальнейшем неоднократно использовали. После обращения в банк по телефону им стало известно, что денежные средства, которые они переводили для погашения кредита по карте идут только на списание процентов за ее использование. В банк о расторжении договора они не обращались.

            При этом доводы ответчика Уа  . о том, что между ним и Банком никакого договора о предоставлении и обслуживании карты не заключалось, не могут быть признаны судом состоятельными, поскольку они противоречат материалам дела.

Как предусмотрено положениями статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом или не указано в оферте.

В силу статьи 441 ГК РФ, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, в течение нормально необходимого для этого времени.

Погашение задолженности должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты (ч. 3 ст. 810 ГК РФ и раздел 4 Условий по картам) и их списания Банком в безакцептном порядке.

В соответствии с Условиями по картам, при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора, Банк по окончании каждого расчетного периода предоставлял ответчику кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

            Поскольку  У  . не выполнял условия договора, Банком на основании п.4.17 Условий по картам было направлено требование о возврате задолженности в сумме 111 771 руб. 72  копеек не позднее 06.09.2008 года (заключительный счет - выписка).

Однако до настоящего времени сумма задолженности не погашена.

Таким образом, задолженность ответчика Уа  . перед Банком составила 107 771 руб. 72 коп, из них сумма основного долга - 107 771 руб. 72 коп.

Поскольку обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, ЗАО «Е» обоснованно требует от ответчика возврата суммы кредита и остальных причитающихся сумм за пользование кредитом.

В соответствии с п. 4.23. Условий по картам за нарушение должником сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете - выписке, Банком начислена неустойка в размере 0,2% от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки.

За период с 06.09.2008 года по 10.12.2008 года данная сумма составляет 21 460 рублей 17 копеек.

Ответчик данный расчет не оспорил, свой контррасчет не представил, поэтому исковые требования в этой части также подлежат удовлетворению.

Однако в данном случае суд считает возможным использовать право, предоставленное суду ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, и снизить размер процентов неустойки до суммы 3 000 руб.

При этом суд учитывает компенсационную природу процентов, правовое положение и материальное положение ответчика.

Таким образом, исковые требования истца подлежат удовлетворению частично.

Кроме того, в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца понесенные последним расходы по оплате госпошлины в размере 2 892 руб. 32 коп.

 

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198, ГПК РФ, суд

 

Р Е Ш И Л:

 

Исковые требования закрытого акционерного общества «Е» удовлетворить частично.

Взыскать с  Уа  я  а в пользу ЗАО «Е» денежные средства по договору .№ 41958766 о предоставлении и обслуживании карты «Е» от 06 декабря 2005 года сумму основного долга в размере 107 771 руб. 72 коп. неустойку в размере 3 000 руб., в возврат государственной пошлины 2 892 руб. 32 коп, а всего – 110 771  (сто десять тысяч сто семьсот семьдесят один ) рубля 72 копейка.

            Взыскать с Уа  я  а госпошлину в бюджет (УФК Минфина России по Владимирской области, ИФНС по Октябрьскому району г. Владимира, ИНН 3328009708, № счета получателя платежа: 40101810800000010002, Банк ГРКЦ ГУ Банка России по Владимирской области г. Владимир, БИК 041708001, КБК 1821083010011000110, ОКАТО 17401000000)  523 руб. 10 коп.

 

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке во Владимирский областной суд через Октябрьский районный суд г. Владимира в течение 10 дней со дня его вынесения.

 

Председательствующий судья                     подпись                              А.Ф. Кулаков

 

Решение изготовлено в окончательном виде 04 мая 2010 года

 

Судья                                                              подпись                                 А.Ф. Кулаков

 

Верно

Федеральный судья                                                  А.Ф. Кулаков

Секретарь с/з                                                             Х

 

Решение не вступило в законную силу

Верно

Федеральный судья                                                  А.Ф. Кулаков